История возникновения пластиковой карты

Ответить
Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#1

Сообщение Нурфаиз »

Первые банковские карты появились в Америке. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).

В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»). Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты.

При оформлении покупки продавцом на специальном прессе (импринтере) делался отпечаток этих данных на торговом чеке-квитанции (слипе). Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне. А название фирмы было даже отражено в международном стандарте ИСО 7811-3, посвященном пластиковым картам: шрифт, который описан в нем, используется для тиснения карточек, он так и называется – Farrington 7B.

Начало банковским кредитным картам положил Джон С. Биггинс, один из специалистов по потребительскому кредиту из Национального банка Flatbush в Бруклине. В 1946 году он организовал работу по кредитной схеме Charge-it, которая предусматривала расписки, принимавшиеся местными магазинами от клиентов за мелкие покупки. По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.

Первой массовой платежной карточной системой была созданная в 1949 году компания Diners Club. Главным отличием ее от предыдущих систем было то, что между клиентами и коммерческими компаниями существовал посредник, который берет на себя проведение расчетов. Именно это позволило Diners Club стать первой и очень массовой универсальной картой.

Идея создания такой карты родилась в центре Манхэттэна, а именно в ресторане Major’s Cabin Grill. Там встретились Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, его давний друг Фрэнсис Макнамару, возглавлявший на тот момент финансовую компанию Hamilton Credit Corp., и юрист Фрэнсиса - Ральф Снайдер.

В процессе обеда разговор зашел об одном клиенте Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям пользоваться своим банковским счетом за проценты. Продавцы магазинов звонили ему по телефону и, получив разрешение, записывали стоимость покупок на его счет. В такой сделке новшеством являлось наличие посредника, который, используя свою кредитоспособность, предоставлял ссуду людям, не имеющим возможность получить ее по-другому.

Эта финансовая схема им очень понравилась. Изъян они увидели лишь в кредитовании людей, не имеющих в магазине кредитной линии. Ведь чаще всего именно с ними возникают проблемы. Поэтому ресторан показался им самым удачным местом для развития нового бизнеса.

Подозвав владельца ресторана, они поинтересовались у него, сколько он намерен платить за новых клиентов, которых они собираются к нему присылать. Владелец незамедлительно ответил: «Семь процентов». Так появилась ставка, которая установилась на десятилетия в области кредитных карт. Немного позднее, когда их бизнес начал процветать, они задали вопрос тому же хозяину ресторана, откуда он взял эти известные «семь процентов». «Агент по путешествиям потребовал бы десять», - был ответ.

Использовать в качестве идентификации клиентов соучредители решили эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно распространены и применялись во многих магазинах и бензиновых компаниях. К программе было привлечено 10–12 близлежащих ресторанов города. За первый месяц оборот составил 2 тыс. долларов, но уже через четыре месяца – 250 тыс.

Для развития бизнеса срочно требовались кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих компаний. Новая компания получает название Diners Club. Уже через год 285 торгово-сервисных организаций обслуживали 35 тыс. держателей карт компании. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание карты в размере 3 долларов. К концу 1951 года компания принесла владельцам прибыль в размере 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн.

Далее вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки операции с картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платежные системы, как Visa, Mastercard и American Express.

В настоящее время пластиковые карты, как средство безналичного расчёта, получили повсеместное распространение. Современные пластиковые карты постоянно совершенствуются. Они имеют много функциональных возможностей, которые позволяют производить оплату товаров и услуг, получать наличные средства, осуществлять денежные переводы и другие банковские операции. Пластиковые карты стали современным и эффективным продуктом, который значительно упрощает жизнь человека.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#2

Сообщение Нурфаиз »

Карта Diners Club 1950 г.
Карта была сделана из картона и помещалась в любом бумажник.

Изображение
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#3

Сообщение Нурфаиз »

В 1958 г. American Express, крупнейшая компания дорожных чеков, и Carte Blanche одновременно вышли на рынок универсальных кредитных карт.

Карта Carte Blanche выпуска 1966 г.

Изображение


Первоначально кредитные карты позиционировались как банковский продукт для элитных клиентов, при этом активно продвигалась не только эксклюзивность продукта, но и его удобство. На рекламе American Express гору денег, лежащую на чаше весов, легко перевешивала изящная пластиковая карта.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#4

Сообщение Нурфаиз »

Начало карточного бизнеса в России

Международные карточные системы пришли в Россию вместе с иностранными туристами. Вначале речь шла лишь о приеме банковских карт структурами "Интуриста". В 1958 г. было открыто представительство American Express в Москве. Через три года "Интурист" стал первой в Советском Союзе организацией, принимающей к оплате кредитные карты American Express. В 1969 г. было подписано аналогичное соглашение с компанией Diners Club. Затем на нашем рынке появились VISA (тогда еще Americard) (1974) и EuroCard (1975), японская JCB International (1976).
С советской стороны все соглашения подписывал Госкоминтурист СССР, а специально образованное при нем ВАО "Интурист" взяло на себя организацию обслуживания пластиковых карт в валютных магазинах "Березка" и в соответствующих гостиницах через расчетный центр ВАО "Интурсервис". В 1988 г. ВАО "Интурист", несмотря на то что не являлось банковским учреждением, становится первым членом VISA в бывшем СССР.

Реклама сети валютных магазинов "Березка"

Реклама сети валютных магазинов "Березка" в 1986 г. сообщала, что интуристы могут купить там все - "от пачки сигарет до автомобиля".

Изображение
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#5

Сообщение Нурфаиз »

Самые первые карты появились в СССР в 1986 г. Тогда Внешторгбанк договорился с Eurocard (MasterCard) о том, что в случае необходимости клиенты банка смогут получить карты этой платежной системы. При этом выпускать карты по заявке Внешторгбанка должен был французский банк Credit Mutuel. Таких карт было выпущено очень немного, и в основном они выдавались работникам самого банка, отправлявшимся в командировки за границу.

Карта Eurocard (MasterCard Credit Mutuel), эмитированная Внешэкономбанком на имя В. Хавронского (годная до 10.1989)

Изображение

А в начале 1988 г. Внешэкономбанк подписал соглашение с Eurocard (MasterCard), по которому карты этой платежной системы в СССР начали выпускаться с логотипом Внешэкономбанка. Это соглашение подписывали Владимир Хавронский и занимавший в то время пост первого зампреда Внешэкономбанка Виктор Геращенко. В 1988 г. Внешэкономбанк заплатил вступительный взнос 20 тыс. долл. и выпустил первые карты. Карта N 1 была вручена генеральному секретарю Коммунистической партии Советского Союза Михаилу Горбачеву. Но, по словам Владимира Хавронского, он ей так и не воспользовался, поскольку сразу сдал в музей.


Одновременно Внешэкономбанк вел переговоры с конкурентом Eurocard (MasterCard) - платежной системой VISA. Однако VISA поставила условие выпуска своих карт с логотипом Внешэкономбанка - не вступать ни в какие другие платежные системы. Но это условие было неприемлемым, поскольку переговоры с Eurocard (MasterCard) перешли в финальную стадию. Тогда Внешэкономбанк заключил договор о сотрудничестве с английским банком Barclays.

Карта Eurocard (MasterCard Credit Mutuel), эмитированная Внешэкономбанком на имя В. Хавронского (годная до 02.1990)

Изображение

И к Олимпийским играм в Сеуле, главным спонсором которых была VISA, Внешэкономбанк при помощи банка Barclays выпустил карты этой платежной системы для наших олимпийцев.


Олимпийская банковская карта, эмитированная Внешэкономбанком на имя В. Хавронского


Изображение

Олимпийская банковская карта, эмитированная "Интуристом" на имя М.М. Миско - руководителя "Интеркредиткарда"


Изображение
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#6

Сообщение Нурфаиз »

Но в то время в СССР был жесткий лимит на выдачу командировочных, поэтому кредитные карты получили только руководители спорткомитета и особо доверенные спортсмены. Остальные участники Олимпиады получили командировочные наличными. Да и большого желания связываться с незнакомым платежным средством у наших олимпийцев не было.

Таким образом, первые карты, появившиеся в СССР, были Eurocard (MasterCard) и выпускались Внешэкономбанком. Однако для того чтобы их получить, надо было быть или партийным лидером, или дипломатическим работником, или руководителем крупного советского предприятия. Так, кроме президента СССР Михаила Горбачева и главы правительства Юрия Рыжкова одним из первых обладателей кредитной карты Внешэкономбанка был Святослав Федоров - руководитель всемирно известной офтальмологической клиники.

Вскоре круг владельцев пластиковых карточек расширился и стал более открытым: началась эра коммерческих банков, положившая конец государственному монополизму на отечественном рынке международных карт.
Кредобанк 26 сентября 1991 г. в гостинице "Октябрьская" представил первые выпущенные им карты VISA. С этого момента карты международных платежных систем стали доступны простым советским, а позже российским гражданам. Первая транзакция по карте VISA Кредобанка была произведена чуть раньше - 21 сентября в магазине "Калинка-Стокман" в Москве. Не будучи уверенным в успехе, начальник управления пластиковых карт Кредобанка Игорь Липанов провел презентацию первой карты только после того, как стало ясно, что система работает.

Таким образом, именно Кредобанк первым в России среди частных банков выпустил карту международной платежной системы. Ее "отцом" в равной степени может считаться Игорь Липанов, непосредственно курировавший карточную программу Кредобанка, и глава банка Юрий Агапов. Однако основной причиной принятия такого решения руководством банка было то, что Кредобанку была необходима валютная лицензия. Благодаря обещанию начать выпуск международных карт Юрию Агапову удалось убедить Банк России выдать Кредобанку валютную лицензию N 1.

При этом платежными системами проводилась неофициальная политика по ограничению вступления в свои ряды новых российских банков. Впрочем, постепенно настороженное отношение платежных ассоциаций к российским банкам прошло и количество как принципиальных, так и ассоциированных членов стало неуклонно расти. В 1992 г. членом VISA Int. стал банк "МЕНАТЕП", в 1993 г. - Мостбанк и Инкомбанк. Примечательно, что первые American Express от Межкомбанка появились лишь в январе 1995 г. Позднее их стали предлагать банк "Оптимум" и Уникомбанк, а также аккредитованный в нашей стране банк Credit Swiss.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#7

Сообщение Нурфаиз »

Первые банкоматы в нашей стране

Первые банкоматы появились в нашей стране еще в 1988 г. в результате пилотного проекта Сбербанка СССР, предполагавшего эмиссию кредитных карточек международной платежной системы VISA International. В рамках реализации этой программы банк приобрел четыре банкомата французской корпорации Electronic Serge Dassault. Два из них были установлены в здании правления Сбербанка, а два других - в Дзержинском отделении Сбербанка Москвы.
Однако активное развитие сетей банкоматов в России началось лишь в 1991 г. Первую машину для массового коммерческого использования, произведенную компанией Diebold, поставил в Москве банк "Столичный" для обслуживания карт первой российской платежной системы STB Card.

Карточный бизнес в России сопряжен с дополнительными сложностями. В их числе резко континентальный климат, сильный мороз и жара, резкие температурные перепады, выводящие из строя технику банкоматов и терминалов, вандализм населения, высокие криминальные риски (от банальной кражи банкоматов до высокого уровня киберпреступности, хакерства, карточного мошенничества). В результате требуются дополнительные расходы на защиту систем и минимизацию вышеописанных рисков.
В заключение автор хотел бы отметить, что в настоящее время отечественный банковский бизнес в целом и карточный бизнес в частности имеют "догоняющий" характер, постепенно "высаживая" зарубежные банковские технологии на российскую почву. Процесс этот очень затруднен обилием контролирующих структур, недостатком банковских знаний у населения и частым неприятием нового из-за консерватизма. Но если мы рассмотрим темпы роста мобильной связи, то увидим, что за 10 - 15 лет практически все население стало пользователями мобильных телефонов, поняв их удобство и даже выгодность по сравнению со стационарной телефонной сетью. Можно с уверенностью говорить, что через 20 - 30 лет (все-таки банковские клиенты более консервативны) конфигурация карточных банковских услуг станет столь же удобной и доступной каждому 24 часа в день семь дней в неделю, а не только в часы работы отделения банка или в зависимости от наличия в шаговой доступности работающего банкомата.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#8

Сообщение Нурфаиз »

Что означают цифры на банковской карте? Инфографика
Большинство держателей банковских карт не задумываются, что означают цифры, которые на ней отображены. К примеру, многие полагают, что номер карты — это порядковый номер выданной финансовой организацией пластиковой карточки. На самом деле это не совсем верно. Каждая цифра в номере несёт в себе определённую информацию — это принадлежность к определённой платёжной системе, тип банковского продукта, банковский идентификационный номер и т. д.

Изображение
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#9

Сообщение Нурфаиз »

Государственный банк Российской империи

Государственный банк Российской империи — центральный банк в дореволюционной России — был учреждён в 1860 году на основе реорганизации Государственного коммерческого банка. Основные положения процедуры реорганизации и устав Государственного банка были утверждены указом Александра II от 31 мая 1860 года, опубликованным 9 июня 1860 года.

Изображение

Первый в истории Российской империи Государственный банк был учреждён 25 мая 1762 года императором Петром III с целью эмиссии ассигнаций. Банк существовал только де-юре, де-факто он создан не был, поскольку через 34 дня после издания указа об учреждении банка Пётр III был свергнут в результате дворцового переворота. Впоследствии в Российской империи был учреждён ряд банков, в названии которых присутствовало определение «государственный», но ни один из них, как и первый, не выполнял всех основных функций центрального банка.

Государственный банк, учреждённый в 1860 году в качестве центрального, являлся государственно-правительственным банком. Основной капитал, первоначально выделенный ему из капиталов государственных заёмного и коммерческого банков, составлял 15 млн руб. Резервный капитал ограничивался 3 миллионами рублей, 1 млн из которых выделялся из тех же источников. Остальная часть резервного капитала должна была формироваться за счёт отчислений от прибыли банка. Государственный банк был важнейшим звеном государственной системы, органом проведения экономической политики правительства. Являясь в соответствии с уставом банком краткосрочного и среднесрочного коммерческого кредитования (не более 9 месяцев), он был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. При создании Государственного банка к нему от Государственного коммерческого банка перешли 7 контор. В начале 1917 года в состав Государственного банка входили: 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений, 42 агентства при зернохранилищах. Кроме того, в это время Государственный банк руководил банковскими операциями, которые осуществлялись в 793 казначействах.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#10

Сообщение Нурфаиз »

1860—1880-е годы
Согласно п. 1 устава 1860 года Государственный банк учреждался для «оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». Но основную часть ресурсов банка на первом этапе его развития поглощало прямое и косвенное финансирование казны, а также операции по ликвидации дореформенных государственных банков. Помимо этого Государственный банк выполнял функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов, — проводил выкупную операцию и вёл делопроизводство по ней, а также поддерживал Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. В качестве органа экономической политики правительства Государственный банк принимал активное участие в создании банковской системы России. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита.
Операции Государственного банка как банка краткосрочного коммерческого кредита должны были заключаться в учёте векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупке и продаже золота и серебра, получении платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счёт доверителей, приёме вкладов, производстве ссуд (кроме ипотечных), покупке государственных бумаг за свой счёт.
Срок выдаваемых Государственным банком коммерческих ссуд был не более девяти месяцев. По ссудам под залог он не должен был быть менее одного и более шести месяцев. Залогами могли служить правительственные процентные бумаги и оплаченные акции обществ, компаний и товариществ, принимавшиеся в залог по казённым подрядам и откупам, а также золото и серебро в слитках и иностранной монете и товары, сложенные в амбарах за печатью Государственного банка. Ссуды по этим залогам не должны были превышать 75-85 % цены их по последнему биржевому курсу.
Учёт векселей согласно уставу допускался только в случае, если они были основаны на торговых сделках. При этом в отличие от Государственного коммерческого банка, которому во избежание потерь запрещалось выдавать мелкие ссуды, Государственному банку разрешалось учитывать векселя на незначительные суммы при условии их надёжности.
По уставу Государственный банк был подведомственным Министерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Принципиальные вопросы по Государственному банку решались и оформлялись через Особенную канцелярию по кредитной части. «Непосредственным главным начальником» Государственного банка являлся Министр финансов.
Управление всеми операциями и делами банка и наблюдение за их производством возлагалось на правление банка, которое состояло из управляющего (председателя), его товарища (заместителя), шести директоров и трёх депутатов от Совета государственных кредитных установлений.
При правлении Госбанка функционировал Учётный и ссудный комитет, который состоял из управляющего банком, его товарища, двух директоров банка и четырёх членов от купечества. Председателем комитета являлся управляющий банком. Члены Учётного и ссудного комитета от купечества избирались на два года из купцов первой и второй гильдий, торговавших в Санкт-Петербурге. В их обязанности входила оценка поступавших для учёта векселей, оценка товаров для предоставления подтоварных ссуд и выяснение кредитоспособности клиентов.
Большую часть своих ресурсов в 1860—1870 годах Государственный банк вкладывал в государственные и гарантированные ценные бумаги. Кроме того, он выдавал краткосрочные и долгосрочные ссуды Государственному казначейству. К 1879 г. долг Казначейства Государственному банку составлял 478,9 млн рублей. Погашение долга, начавшееся в 1881 г., закончилось в 1901 году.
Из коммерческих операций наибольшее развитие в течение 1860-80-х гг. получили учёт векселей, покупка и продажа процентных бумаг и ссуды под процентные бумаги.
Кредитование торгово-промышленного оборота происходило в основном посредством учёта векселей и выдачи ссуд, под векселя. До середины 70-х годов учёт векселей составлял в среднем 30-50 млн руб. в год. С середины 1870-х до середины 1880-х годов операции по учёту торговых векселей увеличились вдвое и составляли в среднем 100 млн руб. в год. Через 10 лет в 1890 г. они достигли 152,5 млн рублей. Объём подтоварных ссуд был крайне незначителен.
На кредитование торгово-промышленного оборота Государственный банк направлял в 1866—1875 гг. до 28 %, в 1875—1880 гг. до 53 %, а затем вплоть до 1890-х гг. — до 63 % своих коммерческих ресурсов.
Большая часть ссуд, выданных под процентные бумаги, так же как и суммы, вложенные в собственные процентные бумаги, по сути, представляли собой финансирование казны.
В целях «упрочения денежной кредитной системы» Государственный банк осуществлял покупку и продажу тратт. Кроме того, в 1862—1863 гг. проводил размен кредитных билетов на звонкую монету.
План проведения разменной операции был подготовлен товарищем управляющего Государственным банком Е. И. Ламанским.
Операция, начавшаяся 1 мая 1862 г., предполагала размен кредитных билетов по курсу 570 коп. за золотой полуимпериал или 110,5 коп. за 1 руб. серебром. В последующем предполагалось установить обмен по курсу 100 коп. кредитными балетами за 1 руб. звонкой монетой.
Как позднее выяснилось, момент для проведения этой операции был выбран неудачно. В январе 1863 г. в Польше вспыхнуло восстание. Резко увеличился спрос на золото. В мае 1863 г. выдача звонкой монеты превысила поступления на 10,4 млн руб., в августе же только за три дня монеты было выдано на 4,4 млн руб.
Курс российских ценных бумаг упал, стал снижаться вексельный курс кредитного рубля. 29 октября на Петербургской бирже началась паника. Размен кредитных билетов на звонкую монету был прекращён 1 января 1863 г., поскольку продолжение размена грозило полным истощением разменного фонда.
С 1861 г. по 1866 г. Государственный банк осуществлял трассирование векселей. Эта операция не предусматривалась уставом Госбанка, она осуществлялась под личным руководством управляющего банком А. Л. Штиглица. Операция была сосредоточена в особом отделении с бланком «Foreign office», велась отдельно от всех счетов Госбанка и отражалась только в его балансе.
С 1867 г. Министерство финансов начало интенсивное накопление золотого запаса. Указом Александра II от 2 июня 1867 г. Государственному банку и его конторам было предоставлено право принимать звонкую монету в платежи. Разрешалось брать российскую и иностранную монету, а также золото и серебро в слитках. Цены устанавливал Государственный банк. Монета направлялась в его разменный фонд. В результате в течение 1867—1876 гг. разменный фонд увеличился с 78,3 млн руб. до 310,1 млн рублей.
Сожжение кредитных билетов во дворе Государственного банка, 1870 год
Государственный банк периодически производил во дворе занимаемого им здания публичное сожжение изъятых из обращения кредитных билетов и погашенных процентных бумаг.

До 1887 г. Государственный банк проводил операцию по ликвидации счетов дореформенных банков, которая была возложена на него по уставу. Банк должен был производить выплату процентов и возврат капитала по тем вкладам, которые остались после свободного обмена вкладных билетов на 5%-е банковские билеты, выплату процентов по купонам 5%-х банковских билетов и капитала по билетам, предназначенным к погашению. На покрытие этих расходов Государственному банку должны были передаваться проценты и суммы, получаемые с заёмщиков старых банков, а также суммы платежей Государственного казначейства по долгу его дореформенным банкам.
Все ликвидационные операции должны были производиться за счёт Государственного казначейства, которое в случае необходимости должно было выдавать банку дополнительно к выше указанным средствам наличные деньги или свои процентные обязательства с правом продажи их на бирже. Но из-за постоянных бюджетных дефицитов у Государственного казначейства не было возможности предоставлять дополнительные средства Государственному банку, и Банк вынужден был ежегодно направлять на эти операции часть своей коммерческой прибыли. Обороты по ликвидации стали давать излишек поступлений только с 1872 года.

В январе 1887 г. особый счёт ликвидации бывших государственных банков был упразднён. Поступления по ссудам и прибыли Государственного банка по этой операции стали обращаться на текущие нужды Казны.

В 1861 г. Государственный банк был привлечён к участию в выкупной операции. Ему был поручен выпуск выкупных свидетельств и 5-процентных банковских билетов. С 1865 г. на Государственный банк был возложен контроль за поступлением выкупных платежей в казначейства, а также составление годовых отчётов по выкупной операции. На 1 января 1885 г. Государственным банком было выдано 85 333 выкупные ссуды на 892,1 млн рублей. К середине 1880-х годов выдачи выкупных ссуд значительно сократились. В среднем они не превышали 3,5 млн руб. в год.
Выдачу ссуд Государственному казначейству «на текущие нужды» Государственный банк прекратил после назначения на пост Министра финансов Н. Х. Бунге, который ввёл в практику заключение государственных займов для покрытия бюджетных дефицитов. Свой долг Государственному банку Казначейство начало погашать с 1881 г. Указ от 1 января 1881 г. объявлял о прекращении выпусков кредитных билетов и о сокращении их количества в обращении. Но в 1882 г. разразился экономический кризис, который продолжался почти пять лет. В результате за 1881—1886 гг. вместо 300 млн руб. с баланса Государственного банка было списано всего 87 млн рублей. Затраты Банка за счёт Казны впервые сравнялись с суммами Казны, вложенными в него, только в 1896 году. Полностью долг Казны Государственному банку был погашен в 1901 г., в соответствии с Указом Николая II от 28 апреля 1900 г., предписывавшим Государственному казначейству погасить остаток его долга Государственному банку в размере 50 млн руб. за кредитные билеты.
Со второй половины 1870-х гг. в России для борьбы с биржевой спекуляцией, а также с целью регулирования курса рубля и ценных бумаг начали использоваться государственные средства. Одним из направлений экономической политики стала поддержка «солидных» предприятий и банков, в том числе за счёт выдачи неуставных ссуд из средств Государственного банка.
В рамках этой политики Государственный банк с середины 1870-х годов в порядке «борьбы» правительства с кризисами и хозяйственными затруднениями отраслевого и местного значения начал проводить операции по спасанию пошатнувшихся и обанкротившихся банков и некоторых предприятий. В результате действий Государственного банка банковские кризисы середины 70-х и начала 80-х годов XIX в. не нанесли ощутимого удара по банковской системе России. Основные столичные и провинциальные коммерческие банки были спасены. В середине 80-х гг. Госбанк занимался поддержкой и спасением обществ взаимного кредита. Их долг Банку в 1887 г. достиг 6,2 млн рублей. Были спасены также и городские общественные банки в крупных городах.
С 1886 г. после завершения ликвидации дореформенных кредитных учреждений Государственный банк стал интенсивно субсидировать два государственных банка — Крестьянский поземельный и Дворянский. Средства для своих операций эти банки получали в результате выпуска закладных листов. Убытки, которые возникали при их реализации, оплачивал за счёт казны Государственный банк.
Россия вступила на путь капиталистического развития значительно позднее многих западных стран и проходила его в более сжатые сроки. Процесс утверждения капитализма как господствующей социально-экономической системы проходил в конце XIX — начале XX века. В это время Министром финансов был крупнейший государственный деятель России рубежа XIX—XX вв. С. Ю. Витте.
Главное внимание С. Ю. Витте уделял укреплению финансов, развитию промышленности и железнодорожного транспорта. Свою деятельность на министерском посту он начал с реформы Государственного банка: 6 июня 1894 г. был принят новый Устав. Основным направлением деятельности Государственного банка после его принятия должно было стать интенсивное кредитование торговли и промышленности, в особенности сельскохозяйственной. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн руб., резервный — до 5 млн рублей.
Все изменения в Уставе были направлены на создание условий для широкого развития промышленных предприятий на основе общей покровительственной политики и специального финансирования их средствами Казны и Государственного банка.
Задачей Государственного банка вместо «оживления торговых оборотов» стало «облегчение денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Кроме того, он как и раньше должен был содействовать «упрочению денежной кредитной системы».
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#11

Сообщение Нурфаиз »

Расскажу свое первое знакомства с банковской картой :)

Изображение
Было это давно год конечно не помню. Мы еще получали зарплату в кассе , надо было простоять в очереди, минут двадцать, но это стоило того :) Урал-Сибирский банк была первая моя личная карта. Конечно весь коллектив был против новшество, мы возмущались, ходили директору но все бес столку. Итак все таки нам вручили карты, а как пользоваться не умели.. Молодой практикант повел нас банк, там же надо было сперва карту загрузить и только потом могли в банкоматах снимать деньги. Каждое утро перед работой я забегал в банкомат проверял состояния счета :D (не доверял )
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#12

Сообщение Нурфаиз »

Дебетовые карты
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Visa
Mastercard
Maestro
American express
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России используется платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#13

Сообщение Нурфаиз »

Кредитные карты

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте.

В связи с частым комбинированием двух банковских продуктов (карта и кредит) трудно правильно оценить, к какому направлению деятельности больше относится кредитная карта — кредитование или операции с платёжными картами. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями (равными или в процентном соотношении к остатку долга), а по мере её погашения кредитная линия возобновляется. Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения. Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного (грейс) периода.

Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка. Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента.

Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:

выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;
пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;
обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.
«Карточному» банку нет необходимости строить сеть отделений и филиалов, что значительно удешевляет обслуживание клиентов и позволяет привлечь те клиентские группы, которые раньше невозможно было обслуживать из-за их удалённости. Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов (значительно меньший, чем при обычных рассылках), и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков. Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе. Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.

Карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счёт всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдача наличных, предоставление выписок и копий чеков и т. п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Аватара пользователя
Нурфаиз
АКАДЕМИК ФОРУМА
Сообщения: 805
Зарегистрирован: 22 май 2018, 16:18
Репутация: 56
Откуда: Магнитогорск
Отзывы о моих сделках: ucp.php?i=164
Благодарил (а): 599 раз
Поблагодарили: 1041 раз
Контактная информация:

История возникновения пластиковой карты

#14

Сообщение Нурфаиз »

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Некоторые российские банки уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. Подарочная карта — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно используется в качестве подарка вместо «вещевого» или денежного подарка. При более близком рассмотрении эти продукты оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счёта, и счёт открывается клиенту, оформляющему карту. По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана. Но надо понимать, что с юридической точки зрения эта карта принадлежит держателю, оформившему карту, и то лицо, которому передана карта, просто будет пользоваться чужим счётом без юридических на то оснований, так как владелец счёта не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего счёта, а просто передал карту. Так что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте.

Некоторые российские банки уже выпускают предоплаченные карты, и для этих карт есть свой сегмент рынка. Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях аналогично другим предоплаченным небанковским картам (карты мобильных операторов, Интернет-провайдеров и др.). Такие карты должны иметь праздничный «подарочный» дизайн и подарочную упаковку (картонный конверт, небольшая коробка). Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе Visa Electron или Cirrus Maestro. Вместо имени держателя на карте может быть написано «Gift Card» или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке. Такие карты должны продаваться по цене выше номинала для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу.

Подарочные карты пришли на смену подарочным сертификатам магазинов — бумажным купонам, на которых проставлена сумма, на которую можно приобрести товары в магазине, выдавшем сертификат. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму (хотя верхний порог всегда ограничен), чаще всего на ней даже отсутствуют фамилия и имя держателя, так что её можно подарить любому человеку. Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. Банковские Gift-карты принято разделять на два вида — перезагружаемые и неперезагружаемые. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется, пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту.

Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как, на основании одной из трактовок российского законодательства (положения 266-П), перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт.

Банковские подарочные карточки появились в конце 2002 г. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был National City Corp. Несколько лет он выпускал молодёжные перезагружаемые карточки. Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка.
Куплю или обменяю банковские карты - пишите в личку
В коллекции 435 банковских карт.
Разновидности не собираю,1 карта одного банка.

Ответить

Вернуться в «ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ.»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 12 гостей